Chainlink инициирует ускорение валютных расчетов между Европой и Кореей

Валютные операции между ведущими банками продолжают сталкиваться с давней проблемой: соглашение о курсе достигается, однако финальные расчеты требуют времени. Денежные средства остаются заблокированными, участники вынуждены поддерживать дополнительную ликвидность, а риск сделки сохраняется до её завершения.

Новый проект, в который вовлечены Chainlink, банки Европы и Южной Кореи, направлен на исследование возможности сокращения этого процесса до почти реального времени. Для достижения поставленной цели участники намерены использовать регулируемые стейблкоины, привязанные к евро и южнокорейской воне.

Среди криптоинвесторов стейблкоины давно стали привычным инструментом для расчетов. Для банков это не просто часть криптовалютной инфраструктуры, а шанс ускорить движения традиционных валют. В рамках Project Pangea банки стремятся проверить, могут ли цифровые версии евро и воны заменить медленный расчетный слой в валютных операциях.

Если данная модель сработает, крупные сделки на валютном рынке смогут закрываться практически мгновенно. Это сократит время ожидания, снизит потребность в резервной ликвидности и уменьшит риск, что одна сторона выполнила свои обязательства, а другая еще нет.

Первым направлением выбран коридор расчетов между Европой и Южной Кореей, через который ежегодно проходит более 150 миллиардов долларов товаров и услуг. Для такого объема даже малое ускорение расчетов имеет значение. Чем быстрее бизнес получает деньги, тем меньше капитал простаивает между банками и посредниками.

Выбор Азиатского региона также обоснован, так как здесь уже активно применяются стейблкоины в платежах, а спрос на более быстрые инструменты расчетов значительно выше, чем в развитых финансовых системах с устоявшейся банковской инфраструктурой.

Важно отметить, что Project Pangea не нацелен на разрушение существующей банковской системы. Идея заключается в интеграции нового расчетного слоя в уже знакомую инфраструктуру. Банки смогут отправлять команды через систему Swift, а технология Chainlink будет преобразовывать их в блокчейн-исполнение. Также проект нацелен на совместимость с ISO 20022, что уже применяется в международных финансовых сообщениях.

Такой подход является важным, поскольку традиционные банки не будут стремиться к массовому переходу на систему, требующую полного отказа от существующих процессов. Им необходим мост между привычными инструментами и токенизированными расчетами.

В проекте участвует европейский консорциум Qivalis, работающий со стейблкоином в евро и поддерживаемый 37 банками. Со стороны Южной Кореи в инициативе участвует UniKA, банковский альянс с более чем 10 коммерческими банками. В совокупности участники представляют активы более чем на 10 триллионов долларов, что делает проект значимым не только для блокчейн-индустрии, но и для валютного рынка.

Chainlink в данном контексте выступает в роли инфраструктурного провайдера, связывая банковские сообщения, токенизированные валюты и расчетные сети в единую рабочую модель.

Ключевым элементом проекта является принцип «платеж против платежа», что подразумевает, что обе стороны валютной сделки исполняются одновременно. Если одна из сторон не может выполнить свои обязательства, вся операция не осуществляется. Такой механизм значительно снижает риск контрагента и обеспечивает надежность расчетов для крупных участников.

Для многомиллионных валютных операций это особенно актуально, так как ошибка или задержка на одной стороне может вызвать цепную реакцию проблем для банков, клиентов и корпоративных казначейств.

Для выполнения операций будет использоваться отдельная сеть Pangea L1, которая должна стать нейтральной площадкой для обмена токенизированных евро и воны с почти мгновенным расчетом. В этом контексте блокчейн будет использоваться как технический слой, а не как публичная платформа для криптотрейдеров. Банки продолжат работать с привычными сообщениями, но финальный расчет будет переведен на более быструю инфраструктуру.

Такой подход может оказаться более удобным для крупных финансовых институтов, так как он не требует от них приобретения криптовалют или радикальной смены внутренних систем.

Chainlink стремится выйти за рамки тестирования. В банковском секторе существует множество блокчейн-пилотов, которые остаются лишь экспериментами. Project Pangea пытается установить более практическую цель. Вице-президент Chainlink по Азиатско-Тихоокеанскому региону и Ближнему Востоку Ники Ариясингхе заявил, что участники рассматривают инициативу как будущую инфраструктуру, стремясь к реальным операциям в регулируемой среде в течение следующего года.

Это является важным сигналом. Если проект достигнет стадии реальных транзакций, он станет не просто концептуальным доказательством, а рабочим примером применения стейблкоинов в межбанковских расчетах.

Сравнения Project Pangea с Ripple могут возникнуть из-за того, что эта компания уже давно занимается международными платежами для финансовых организаций. Однако Chainlink не рассматривает свою инициативу как прямую конкуренцию. Здесь акцент делается не на создании единой сети, которая должна заменить старые маршруты, а на интеграции технологии в уже существующие банковские процессы.

Для традиционных игроков такая модель может быть более приемлемой, так как банки чаще выбирают решения, которые можно внедрять постепенно и без резкого операционного разрыва.

Смысл инициативы выходит за рамки одного торгового коридора. Стейблкоины постепенно выходят из роли инструмента для криптобирж и трейдеров. Если токенизированные евро и воны смогут использоваться в реальных валютных расчетах, это укрепит концепцию стейблкоинов как расчетной инфраструктуры для традиционных финансов.

Однако для достижения этой цели проекту необходимо пройти важный тест. Участники должны будут доказать, что такая модель соответствует требованиям регулирования, контроля рисков, отчетности и банковского комплаенса.

В течение следующего года Project Pangea должен продемонстрировать, возможно ли перевести крупные валютные сделки из режима двухдневного расчета в практически мгновенный формат. Если первые реальные операции пройдут успешно, проект может стать важным примером того, как банки используют блокчейн без отказа от Swift и ISO 20022.

Для Chainlink это будет возможностью укрепиться на стыке традиционных финансов и токенизированных активов, а для банков — способом более эффективно управлять капиталом и снижать риски расчетов в международной торговле.

Главный вывод прост: Project Pangea не стремится превратить банки в криптобиржи, а проверяет, могут ли стейблкоины стать новым расчетным слоем для традиционных валютных операций. Если модель сработает, международные переводы между Европой и Южной Кореей могут стать быстрее, дешевле и надежнее для крупных участников.