Пять пробелов в коррупции, которые Конгресс должен устранить в Законе о ясности

Важнейший законопроект о криптовалютах в мире движется вперед в Сенате США. Однако, как утверждает Грейтак, в его текущей редакции США остаются уязвимыми к отмыванию денег, уклонению от санкций и конфликтам интересов на самых высоких уровнях власти.

Законопроект о ясности на рынке цифровых активов, который прошел через Комитет по банковским делам Сената 14 мая, устанавливает правила для отрасли, которая развивалась быстрее, чем законы, предназначенные для ее регулирования. Почти все согласны с тем, что регулирование криптовалют назрело. Однако по мере продвижения законопроекта к голосованию в Сенате, он содержит пять пробелов, которые угрожают подорвать саму структуру и стабильность, которые этот законопроект, по идее, должен обеспечить.

Первый пробел касается децентрализованных финансов или “DeFi”. Платформа или посредник, который перемещает, обменивает, скрывает или иным образом облегчает передачу ценностей, не должны избегать надзора, просто называя себя “децентрализованными”. Северокорейские хакеры неоднократно использовали миксеры и другую инфраструктуру для отмывания виртуальных активов, чтобы передвигать украденные криптовалюты и помогать финансировать программы вооружений режима. Казначейство обнаружило, что Tornado Cash использовался для отмывания более 455 миллионов долларов, украденных Группой Лазарус, а эксперты ООН сообщили, что Северная Корея позже отмыла еще 147,5 миллионов долларов через ту же платформу. Это именно те слепые зоны, которые Конгресс должен закрыть: когда цифровая платформа или посредник выполняет финансовые функции, она должна подчиняться соответствующим мерам по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций.

Второй проблемой является так называемая “лазейка Tornado Cash”. Некоторые криптоинструменты разработаны так, чтобы продолжать работать автоматически, даже когда становится очевидным, что их используют для отмывания денег. Когда правила по борьбе с отмыванием денег применяются к физическому лицу, но исчезают в момент, когда программное обеспечение выполняет ту же задачу, это не защита, а обходное решение, внедренное в закон. Срочность этого вопроса не является гипотетической. В прошлом мае FinCEN предупредил банки США о том, что Исламский корпус стражей революции Ирана создал многопрофильную теневую банковскую сеть, комбинируя инфраструктуру цифровых активов с подставными компаниями и обменными домами, чтобы отмывать доходы от нефти и финансировать закупку оружия и терроризм. Конгресс должен предоставить Управлению контроля за иностранными активами Казначейства (OFAC) явные полномочия действовать против анонимизирующих инструментов, используемых для уклонения от санкций.

Третий пробел касается стейблкоинов. Закон GENIUS, принятый ранее в этом году, установил основную структуру для эмитентов стейблкоинов, но позволил злоумышленникам обходить эту структуру через DeFi-протоколы, офшорные платформы, миксеры или другие сервисы, которые перемещают стейблкоины без значительного контроля. Санкционированные российские лица уже использовали стейблкоины, в том числе через платформы, которые не требуют проверки личности, для перемещения средств и поддержания финансовых сетей. Закон о ясности должен требовать от эмитентов стейблкоинов внедрять разумный мониторинг на уровне всей экосистемы для выявления и сообщения о подозрительной деятельности. Без такой большей видимости стейблкоины рискуют стать предпочтительной схемой для уклонения от санкций, мошенничества, вымогательства, торговли людьми и отмывания денег, связанных с коррупцией.

Четвертый пробел касается юрисдикции. Платформа, которая обслуживает американских клиентов или маршрутизирует деятельность через финансовую систему США, не должна иметь возможность избегать своих обязательств по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций, просто зарегистрировав свою штаб-квартиру за границей. Министерство юстиции недавно предъявило обвинения венесуэльскому гражданину, который якобы отмыл около 1 миллиарда долларов через сеть, использующую банковские счета, счета криптовалютных обменов, частные кошельки, подставные компании и транзакции внутри и за пределами США. Пограничные потоки, подобные этому, именно те, что проскакивают мимо, когда платформы могут выбирать юрисдикцию с наименьшим контролем. Если платформа или посредник содействует незаконному финансированию, она должна быть отключена от легитимной финансовой системы.

Пятый пробел касается этики и конфликта интересов. За четыре дня до инаугурации 2025 года, по сообщениям, член ближайшего окружения президента Трампа подписал сделку о продаже 49% своей доли в крипто-предприятии World Liberty Financial инвестиционному фонду, поддерживаемому Абу-Даби, за полмиллиарда долларов. Согласно данным The Wall Street Journal, администрация Трампа позже одобрила предоставление ОАЭ доступа к 500,000 из самых современных чипов ИИ в мире, преодолев давние возражения по вопросам национальной безопасности. Закон о ясности сейчас продвигается под управлением администрации, чья семья имеет прямые финансовые интересы в тех же цифровых активов, которые регулирует этот законопроект. Никакая беспристрастная крипто-структура не может быть построена на таком основании. Закон о ясности должен запретить государственным служащим и их ближайшим родственникам владеть, продвигать, спонсировать, поддерживать или запрашивать инвестиции в цифровые активы в то время, пока чиновник находится на посту.

Эти пять пробелов не являются абстрактными опасениями. Каждый из них соответствует деятельности, которая уже происходит: санкционированные государства перемещают деньги, иностранные чиновники отмывают взятки, враждебные акторы финансируют программы вооружений, а семья действующего президента продает доли в отрасли, которую этот законопроект призван регулировать. Конгресс имеет возможность написать правила, которые защитят целостность финансовой системы США. Он также имеет возможность написать правила, которые тихо удовлетворят тех, кто хотел бы ее эксплуатировать. Версия Закона о ясности, которая сейчас движется к Сенату, еще не достаточно четко различает между двумя.

Выбор перед Сенатом не в том, чтобы регулировать криптовалюты. Он заключается в том, будут ли правила, которые Конгресс напишет, достаточно жесткими, чтобы выполнить то, что должно делать регулирование: защищать потребителей, защищать национальную безопасность США и гарантировать, что государственная должность не может быть использована для личной или семейной выгоды. Пять пробелов стоят между этим законопроектом и этой стандартом. Их можно и нужно закрыть.