Swift запускает блокчейн-реестр: 17 банков тестируют токенизированные депозиты

Гигант межбанковских коммуникаций Swift вывел в тестовый режим свою собственную распределенную платформу для международных расчетов. В проекте участвуют HSBC, Citi, UBS и еще четырнадцать крупных банков, которые стремятся обеспечить безостановочный перевод денег через границы, даже когда традиционные банки закрыты на выходные.

Компания сообщила, что разработка нового реестра заняла девять месяцев, и он готов к началу тестирования для первых пользователей. Среди семнадцати финансовых участников, таких как BNP Paribas, ANZ, DBS и Standard Chartered, нет новых финтех-компаний или локальных игроков — только крупные структуры с многолетним опытом в классических платежах. Это указывает на то, что перевод депозитов в цифровую форму рассматривается как необходимый шаг в эволюции платежных систем.

Обновленная система позволяет участникам проводить международные транзакции круглосуточно, включая праздники и выходные, когда традиционные банковские каналы либо простаивают, либо работают с замедлением. Важно отметить, что новая платформа сохраняет все существующие механизмы контроля, включая комплаенс и управление рисками, что обеспечивает защиту от мошенничества и отмывания денег.

Представители Swift подчеркнули, что после завершения начальной фазы с ограниченным доступом, компания намерена расширять функционал реестра и открывать его для более широкого числа пользователей. Swift обслуживает более 11 500 финансовых организаций в более чем 200 странах, что делает его ключевым элементом мировой финансовой инфраструктуры.

По данным компании, три четверти переводов через их сеть достигают получателя за десять минут, а иногда и за секунды. Однако новая платформа призвана не только улучшить скорость транзакций, но и обеспечить работу с цифровыми токенами, недоступными для традиционных платежных систем.

Руководитель по развитию бизнеса Swift отметил, что запуск реестра в рамках глобальной платформы является важным шагом для регулируемых цифровых активов, который может стать основой для будущих технологических прорывов, таких как программируемые деньги. Он подчеркнул, что новая инфраструктура позволит цифровым активам пересекать границы с необходимой скоростью и гибкостью, сохраняя при этом высокий уровень надежности и соответствия нормативным требованиям.

Кроме того, интересным является упоминание автономной коммерции, что указывает на будущее, где платежи будут инициироваться и завершаться не человеком, а программами, что активно обсуждается в контексте использования стейблкоинов.

Инициатива Swift не является единственной на рынке. Ранее крупнейшие американские банки, такие как JPMorgan Chase и Bank of America, объявили о намерении создать собственную сеть цифровых депозитов к первой половине 2027 года, управляемую The Clearing House. Интересно, что некоторые участники этого проекта уже участвуют и в тестировании от Swift, что подчеркивает стремление крупных финансовых институтов к мультиканальной цифровизации депозитов.

Параллельно с развитием платежных систем аналогичные процессы происходят и на фондовом рынке. Например, Нью-Йоркская фондовая биржа заключила партнерство с Securitize для создания блокчейн-основы под цифровые версии акций. Это, в свою очередь, соответствует планам материнской компании NYSE по созданию торговой площадки для цифровых ценных бумаг с моментальными расчетами.

Выводя на поверхность проекты Swift, The Clearing House и NYSE, можно заметить общее направление классической финансовой отрасли к распределенным технологиям. Каждый крупный игрок следует своей дорожной карте, однако общий вектор направлен на круглосуточный доступ и интеграцию цифровизации в существующие правовые рамки.

Для криптоиндустрии это создает двойственные сигналы: с одной стороны, признание технологии со стороны крупных институтов подтверждает ее практическую ценность, а с другой — все эти разработки происходят в рамках закрытых систем под контролем банков, что противоречит философии децентрализованных финансов. Какую модель токенизации — банковскую или публичную — примет рынок в будущем, пока остается неясным.